Continuando con la labor recopilatoria, es que presento el siguente artículo escrito
Por: Lic. Mario E. Gómez FloresMaestro Instructor Externo de Nacional Financiera, S.N.C.,
Donde analiza aspectos importantes a considerar antes depenser siquiera en el financiamiento extreno a las empresas o proyectos.
El Articulo es el siguiente:
De todas las actividades de un negocio, reunir capital es sin duda lo más importante. Una de las formas de conseguirlo, es recurrir al financiamiento bancario, pero no siempre es la única opción.
Cuántas veces nos hemos hecho la pregunta sobre la necesidad de financiamiento en nuestros momentos de reflexión? Otras veces surge en los momentos en que la situación económica del negocio apremia por desfases en la cobranza, cambio en las políticas del proveedor que nos daba crédito, necesidad de diversificar nuestra oferta de productos, el requerimiento de nueva maquinaria o equipo y muchas otras razones que nos llevan a pensar seriamente en buscar el apoyo crediticio.
Es muy cierto que muchos negocios llegan a fracasar por falta de financiamiento, pero también es cierto que otros negocios llegan al fracaso porque su propietario tomó una decisión equivocada.
La parte medular de la respuesta a este cuestionamiento, está en considerar al crédito como una herramienta que nos sirva para hacer crecer nuestro negocio, esto es, bajo ninguna circunstancia considerarlo como una alternativa para suplir deficiencias empresariales o “para tapar un hoyo haciendo otro”. Luego entonces, si el financiamiento que pretendes está orientado a hacer crecer tu empresa, la respuesta es sencilla sí necesitas financiamiento Saber vender La experiencia me ha demostrado que solicitar un crédito equivale a una labor de venta, permíteme explicarte. Cuando estás con un posible cliente al que deseas venderle un producto o un servicio, debes contar con suficiente información de los mismos, así como sólidos argumentos que te sirvan para llevar a cabo la labor de convencimiento, ello te permitirá dar respuesta a todos los cuestionamientos y dudas que éste te plantee, lo cual bien manejado, seguramente te llevará al cierre de la venta.
Con el crédito sucede lo mismo, la figura de cliente en nuestro ejemplo, la representa el intermediario financiero, a quien deberás ofrecer la información cualitativa y cuantitativa necesaria papara que esté en posibilidad de evaluar tu solicitud y será tu función convencerle de las bondades de tu negocio; de la experiencia que tienes en el mismo, de la capacidad generadora de recursos de tu empresa, del desarrollo que ha tenido a través del tiempo, de las expectativas de crecimiento y de la necesidad que tienes de contar con un financiamiento adecuado que te permitirá desarrollarte; información que, bien administrada, culminará con la autorización del crédito solicitado. Regla de oro Para que un crédito cumpla su función, invariablemente deberá reunir tres requisitos que son:
Ser el tipo de crédito adecuado,
Por la cantidad adecuada y
Recibirlo en el momento adecuado
He sido testigo de créditos que se han otorgado pasando por alto alguno de los requisitos señalados y puedo asegurarles que algunos de ellos, no todos, han sido recuperados después de largos y onerosos procesos legales.
Tu fe, debe estar sustentada en cifras reales
Test
¿En tu empresa cuentas con desfases de cobranza que te dejan sin liquidez?
¿Quieres diversificar tu producto o servicio y no cuentas con capital suficiente?
¿Tu proveedor no te otorga crédito o ha cambiado sus políticas dejando fuera a tu negocio?
¿Necesitas una suma de dinero que no tienes para invertir en equipo tecnológico y desarrollar tu empresa?
¿Tu empresa te exige un crecimiento inmediato?¿Eres capaza de generar recursos a corto y largo plazo para afrontar una posible deuda
?¿Tienes en mente el monto exacto a solicitar, en caso de acercarte a una fuente de financiamiento?
¿Cuentas con la transparencia necesaria y la información adecuada para solicitar un préstamo?
¿Conoces las cifras de ingresos y egresos de tu empresa?
¿Has pensado y tienes claro en que utilizarías el financiamiento: objetivos, desarrollo, seguimiento y recuperación?
Si respondes positivamente a mas de cinco preguntas , entonces si necesitas financiamiento
Tipo de crédito Adecuado
Una vez que has determinado la necesidad que tienes de un financiamiento, el siguiente paso es establecer si requieres un crédito de corto plazo (un año) o de largo plazo (más de un año), ello va en función al destino que le vayas a dar al mismo. Esto es, si la designación del crédito es apoyar al capital de trabajo, el crédito requerido es de corto plazo; si por el contrario, su destino es llevar a cabo inversiones como son compra de maquinaria, compra de equipo, remodelaciones o adaptaciones, el ideal es de largo plazo.
Cantidad adecuada
Cuando la regla mencionada anteriormente se refiere a la cantidad adecuada, esto representa la congruencia que debe existir entre lo que requiere la empresa y la capacidad de pago de la misma. No es pedir por pedir, posiblemente en los casos en que la empresa no genere los recursos suficientes para absorber y pagar todo el crédito, sea necesario dividir el proyecto de inversión en varias etapas, lo cual es mejor a quedarse entrampado y con serios problemas.
En el momento Adecuado
El tercer requisito a cumplir es que se reciba en el momento adecuado, esto es ni antes ni después; recibirlo antes, implica generar una carga financiera (pago de intereses) innecesaria. Recibirlo después, puede llevar a que el proyecto que solicitaba la inversión se desfase y genere pérdidas (variación de precios).En cuanto a la función información cualitativa y cuantitativa que requiere el asesor financiero, no lo tomes como un mero trámite, está orientada a contar con elementos de juicio que le permitan identificar, mediante un análisis, los factores de riesgo en la operación, así como medir la capacidad de devolución del financiamiento solicitado. Es importante mencionar que los requisitos varían de acuerdo a varios factores como son: monto solicitado, plazo, garantías ofrecidas y tipo de empresa, entre otros. Escasa información facilitada por el cliente. En muchas ocasiones no existe disposición por parte del empresario en brindar al intermediario financiero información veraz, limitándose a entregar lo estrictamente necesario, situación que dilata y dificulta el proceso de análisis y resolución. Información muy antigua. También se presentan casos en los que se pretende obtener financiamiento con información añeja y obsoleta, que no plasma la realidad de la empresa Datos económicos inexactos. Ello es producto de la improvisación, empresarios que carecen de mecanismos de control e inventan cifras, a falta de las reales, mismas que checan pero no cuadran, esto es, estados financieros rodilleros. La valoración de la relación de bienes declarada por el solicitante o de los avales difiere de la realidad. Valores meramente estimativos que difieren de la realidad, situación que resta credibilidad a la información. Proyecciones financieras excesivamente optimistas y/o sin bases sólidas. Al igual que en los estados financieros históricos, en muchos casos las proyecciones presentadas no cuentan con bases que permitan darles la seriedad debida. Ten en cuenta todos estos puntos, si requieres un financiamiento y si la respuesta es afirmativa, esfuérzate por lograr veracidad en tus libros, tus cifras y alcanza la transparencia en tu negocio.
El crédito es una herramienta para hacer crecer tu negocio
